最后，区块链还有一大功能――智能合约。智能合约可以实现自动化的监管查处工作，罚款自动拨款到账，避免了讨价还价的空间。
综上所述，区块链技术未来在金融监管领域大有可为。但现在，区块链在监管领域的应用还处于早期，任重而道远。
记者：您曾提及，银行、保险本身就是中介，去中介化就意味着革它们自己的命。那么，当区块链在银行和保险业完全落地之后，未来的银行和保险行业会是一个什么样的形态？
陈伟钢：区块链是一项非常好的技术，可以使银行、保险业变得更诚信。
银行、保险公司是社会公认的靠谱、诚信的机构，是获得国家背书的高信用实体。但是近年来，行业内出现了劣币驱逐良币的现象，一些非持牌金融机构，或者持牌的非金融机构，干着非法的金融业务，它们通过虚假的宣传手段，蒙骗、腐蚀老百姓，让正规银行、保险业的信用受到了损害。
特别是保险行业，许多人一听到保险，就把它与骗人、坑人等字样联系在一起，这实际上是一种偏见，但确实有保险从业者利用一些虚假宣传甚至欺骗的手段，千方百计地编一些复杂、难懂的条款，目的是为了减少赔付，也使这个行业的口碑受到影响。
而区块链则可以凭借智能合约技术解决这一问题，保证了公平性。这对老百姓绝对是有利的。对银行、保险业而言，运用区块链也是有利的，因为银行、保险公司提高了诚信度，也会获得更多老百姓的青睐。
在未来，区块链技术进入高级阶段，实现了高度信任，透明到让所有老百姓都清清楚楚，银行和保险机构的职能也会随之改变。
在未来的一二十年里，区块链技术会越来越受到银行与保险机构的青睐，越来越获得老百姓的信任，而不会对银行、保险机构带来致命的冲击。
此外，区块链等新技术的出现，会让网上银行、网上保险变得越来越普遍。银行、保险业跨地区经营会变得越来越普遍。在这一过程中，银行、保险业的竞争也会越来越激烈，未来，一些大银行、科技水平高的银行、保险公司可以实现跨区域甚至跨国经营，而技术能力有限的小银行、小保险公司则可能会被淘汰。
03 DCEP对中国非常重要
记者：与Facebook主导的Libra相比，央行的法定数字货币（DCEP）有何差异？
陈伟钢：DCEP其实不是这两年出现的，早在2015年，央行就提出了这个概念。为什么这两年DCEP会突然火起来？主要有两个原因。
首先，是区块链技术成熟后，比特币等数字货币大行其道，如果数字货币未来会有长足发展，中国不能没有。可以说，比特币等数字货币给央行带来了紧迫感。
其次，Facebook发布了Libra的白皮书，也加剧了央行的紧迫感。二战以后，美元一直占据全球金融市场的主导地位。如果美元和新的数字货币挂钩，那么美元就要继续主导数字货币时代。
所以中国要尽快把DCEP研究出来，首先在大中华区域实现基于人民币的数字货币结算，然后再在一带一路沿线国家、与中国有贸易往来的上百个国家继续推广。
至于Libra，它并不是一个主权货币。尽管Facebook拥有超过20亿用户，总量很大，但美元还不敢和Libra挂钩，因为Libra的主导者是一个企业。而DCEP的主导者是央行，一旦推出，就可以直接挂钩人民币。DCEP与人民币的挂钩，对我们的国家战略非常重要。
所以，我觉得DCEP的战略可能不只是央行在做，中央的领导同志可能也在思考。我们一定要跑在美国前面，至少在技术上跑在美国前面。这样，人民币未来才能在国际上占据主动。
记者：目前来看，推出中国自己的法定数字货币，面临的最大挑战是什么？
陈伟钢：现在最大的挑战，可能还是在技术层面上。
DCEP的目标是实现M0替代，所以它要和实体的现金一样实现完全离线的支付，也就是交易双方哪怕都没有网，仍然可以进行支付。这就像实体的钱包一样，支付之后，A少了100块钱，B多了100块钱。
而支付宝、微信上的转账，只是在名义上实现了钱的转移，真正的结算还是要通过银行完成。如果发生了极端的情况，例如银行倒闭了，网络瘫痪了，转账也就无法实现了。
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